¿Cuánto cuesta el factoraje de facturas?

Al asociarse con una empresa de factoraje, está entrando en una relación de beneficio mutuo destinada a generar éxito para ambas partes. Reciba dinero en efectivo confiablemente y rápidamente vendiendo sus facturas. La empresa de factoraje solo cobraría una tarifa de factoraje por factura o tasa de factoraje. Como costo principal, debe comprender completamente qué es una tasa de factoraje y cómo se determina.

¿Qué determina una tasa de factoraje?

En términos generales, una estructura de tarifas de factoraje está determinada por lo siguiente:

  • Industria: al establecer las tarifas, ciertas industrias (como el camionaje y el transporte) brindan un flujo de facturas facturables más confiable y de alto volumen. Debido a esto, las tarifas de factoraje para las empresas de transporte por carretera pueden ser relativamente más bajas en comparación con otras industrias, como la de textil o contratación de personal.
  • Volumen: al determinar su tasa, una empresa de factoraje probablemente le preguntará cuánto piensa factorizar por mes. Normalmente, cuanto más factorizas, menor es la tasa. Incluso puede configurar un plan escalonado de tarifas dependiendo de su crecimiento anticipado. Esto significa que a medida que aumente su volumen mensual, sus tasas de factorización disminuyen automáticamente.
  • Riesgo: la posibilidad de riesgo generalmente se compensa con una tasa más alta. Por ejemplo, dentro del factoraje, hay dos tipos de acuerdos principales: recurso y sin recurso. La falta de recurso es cuando la empresa de factoraje toma un mayor riesgo de impago. Como tal, la falta de recurso viene inevitablemente con una tasa de factoraje más alta.

La diversidad de sus clientes también se considera al calcular el riesgo. Si tiene varios clientes con facturas más pequeñas cada mes, a menudo es menos riesgoso para una empresa de factoraje que comprar facturas de una empresa que solo tiene dos clientes por mes con facturas grandes. Obtendrá una tasa más baja con un libro de clientes más diverso, especialmente si la mayoría de ellos tiene buen crédito.

Cada uno de estos elementos se pueden desglosar en detalles más específicos que afectarán su tasa de factoraje en general. Otras cosas que algunas empresas podrían considerer es su puntaje crediticio (como propietario de la empresa), cuánto tiempo ha estado en el negocio y sus ingresos anuales.

¿Existen diferentes tipos de tarifas de factoraje?

Hay dos tipos principales de tarifas de factoraje: tarifas planas y tarifas escalonadas. Una tasa de factoraje plana significa que el porcentaje que paga en cada factura factorizada es siempre la misma. Usted sabe exactamente lo que está pagando a cambio del anticipo de su factura, independientemente de la rapidez o la lentitud con cual sus clientes paguen a la empresa de factoraje. Una tasa de factorización escalonada significa que el porcentaje que paga en cada factura factorizada es una cantidad variable, dependiendo de la rapidez con cual sus clientes paguen la factura. Su tarifa será más baja para los clientes que pagan más rápido y más alta para los clientes que tardan más en pagar.

Una estructura de tasas menos utilizada se llama prime plus. Prime plus significa que la tasa de factoraje se compone del interés que los bancos le cobran a la empresa de factoraje más un extra. Por ejemplo, si tiene una tasa de interés preferencial del 3.5% y la tasa preferencial que cobran los bancos es del 2%, puede esperar pagar el 5.5% en cada factura.

También puede escuchar acerca de las tarifas escalonadas en relación con el volumen de factorización, como se mencionó anteriormente. Algunas empresas de factoraje reducirán su tarifa plana a medida que aumente la cantidad total factorizada por mes. Por ejemplo, si factoriza $100.000 por mes, puede obtener una tasa del 3%, pero a medida que aumenta el volumen mensual a $200.000, la tasa cae al 2.5%, $300.000 la tasa cae al 2.0%, etc.

¿Qué es una tasa de factoraje típica?

Las tasas de factoraje para las empresas de transporte por carretera suelen caer entre el 1% y el 5%. Nuevamente, estas tarifas variarán dependiendo de cosas como la industria, el volumen, cuántos y qué tipos de clientes tiene, etc.

¿Qué pasa con las tarifas adicionales?

Una empresa de factoraje puede cobrar tarifas adicionales aparte de su tarifa de factoraje por cosas como procesamiento de facturas, ACH o transferencias bancarias, inicio, mantenimiento, y otros dependiendo caso por caso. Las tarifas adicionales no son necesariamente malas, siempre que la empresa de factoraje sea sincera sobre ellas y usted sepa qué esperar. Lo que debe tener en cuenta son las tarifas "ocultas"osea cualquier cosa que le cobren y que no se  divulgo o no se discutió abiertamente cuando se les preguntó.

¿Todavía tiene preguntas sobre el costo de factoraje? Comuníquese con RTS hoy.